Портал МО Сорочинский городской округ

Оренбургской области

новости

Главная » новости

 

.

Микрофинансовые организации

  Микрофинансовая организация (МФО) - это коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы как гражданам, так и компаниям или индивидуальным предпринимателям. Надзор за деятельностью МФО осуществляет Банк России.
   С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который формализовал отношения заемщика и кредитора, установил максимальный размер неустойки, свыше которой организации не вправе требовать от заёмщика, а также установил единые принципы взыскания просроченной задолженности.
   На что нужно обратить внимание, выбирая МФО:
• Каждая МФО обязана зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций (cbr.ru).
• Каждая МФО обязана раскрыть гражданам полную стоимость кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами.
Банк России ежеквартально, начиная с 14 ноября 2014 года, рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских кредитов.
• Каждая МФО обязана использовать для выдачи займов гражданам единую табличную форму договора.
• Каждая МФО обязана дать время на раздумье - вы можете заключить договор займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом.
Микрозаём - заём на сумму не более одного миллиона рублей, полученный физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом на основании договора займа с МФО, кредитным кооперативом (кредитным союзом) или другой организацией, имеющей право выдавать микрозаймы.
   В зависимости от целей и размеров микрозаймы можно разделить на три вида:
1. Микрозаймы для предпринимателей
Займы в размере до одного миллиона рублей на начало ведения, поддержку и развитие малого бизнеса. Такой заём может быть выдан как юридическому лицу, так и индивидуальному предпринимателю.
2. Потребительские микрозаймы
Займы, выдаваемые гражданам (физическим лицам) на личные нужды на относительно длинный срок.
3. Микрозаймы «до зарплаты»
Займы, выдаваемые гражданам (физическим лицам) на личные нужды на очень короткий срок. Такие займы обычно берут в случае срочных и непредвиденных трат или задержек ежемесячных выплат зарплаты. Проценты по таким займам выше, чем по потребительским займам и кредитным картам.
                 Оформление микрозайма
• Перед тем как оформить заём в МФО, постарайтесь изучить возможные варианты и выбрать оптимальный именно в Вашей ситуации.
• Для оформления займа в МФО, как правило, требуется один документ - общегражданский паспорт.
• Перед тем как взять микрозаём, спланируйте его погашение.
• Тщательно выбирайте срок и сумму займа.
• Во многих странах рекомендуют, чтобы предельная долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не превышала 30-40% Ваших ежемесячных доходов.
            Погашение микрозайма
• Задолженность считается частично или полностью погашенной с того момента, как средства поступили на счет МФО. Используйте для погашения задолженности только проверенные средства платежа и всегда сохраняйте чеки или квитанции о внесении суммы на счет МФО.
• Если суммы произведенного заемщиком (физическим лицом) платежа по договору займа недостаточно для полного исполнения обязательств, Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлена специальная очередность погашения обязательств (просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка).
• Если Вы взяли микрозаём, но по каким-либо причинам не можете в указанный в договоре срок отдать его или внести очередной платеж, незамедлительно известите об этом МФО. В случае если Вы не можете исполнить обязательства по уважительной причине (потеря работы, болезнь, длительная командировка и т.п.), МФО может предоставить Вам отсрочку платежа или предложить реструктуризацию задолженности.
• Вы имеете право досрочно вернуть микрозаём. При досрочном погашении проценты уплачиваются только за фактический срок пользования заёмными средствами.
• Микрофинансовая организация вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процента за пользование займом, но закон запрещает в одностороннем порядке увеличить стоимость займа.
• Всегда берите справку о полном погашении задолженности перед МФО - этот документ будет полезен при возникновении разногласий.
                  Другие услуги МФО
Некоторые МФО предлагают гражданам не только взять заём, но и выступить в роли инвестора - поместить деньги в МФО на определенный срок под фиксированные проценты. Важно понимать, что инвестиции в МФО не являются вкладом - этот термин применим только в отношении договоров банковского вклада.
Инвестиции в МФО имеют следующие особенности:
• МФО принимают от граждан средства в займы в сумме не менее 1,5 миллионов рублей.
• Как правило, МФО предлагают инвесторам доход до 20% годовых. Если какая-либо организация предлагает инвестиции под гораздо большие проценты, то велика вероятность того, что она занимается мошеннической деятельностью.
• МФО не обязаны досрочно возвращать инвестору внесённые им средства, если это не предусмотрено договором.
• Многие МФО предлагают застраховать средства инвесторов в одной из коммерческих страховых компаний.
Защита прав и интересов заёмщиков
Надзор за соблюдением МФО требований законодательства осуществляет Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - в его структуре создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Кроме того, за исполнением требований некоторых федеральных законов следят Роспотребнадзор и Роскомнадзор.
Законы, регулирующие микрофинансовую деятельность:
• Гражданский кодекс Российской Федерации;
• Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
• Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».


К полному списку

Вернуться на главную